Maîtrisez vos finances personnelles avec confiance

Même avec des revenus modestes, il est possible d'épargner en adoptant la règle des petits montants. Commencez par épargner 1% de vos revenus, puis augmentez progressivement. Automatisez vos épargnes pour éviter la tentation de dépenser cet argent. Recherchez également des moyens de réduire vos dépenses courantes comme les abonnements inutiles ou les achats impulsifs.

Le REER offre une déduction fiscale immédiate mais les retraits sont imposables, tandis que le CELI ne donne pas de déduction fiscale mais les retraits sont libres d'impôt. Le REER est généralement préférable si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée maintenant et prévoyez être dans une tranche plus basse à la retraite. Le CELI convient mieux pour l'épargne à court terme et les objectifs flexibles.

Deux stratégies principales existent : la méthode avalanche (rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés) et la méthode boule de neige (rembourser d'abord les plus petites dettes). La méthode avalanche est mathématiquement plus efficace, mais la méthode boule de neige peut être plus motivante psychologiquement. Choisissez celle qui correspond le mieux à votre personnalité.

Plus tôt vous commencez, mieux c'est grâce à la puissance des intérêts composés. Idéalement, commencez dès votre premier emploi, même avec de petits montants. Si vous avez 25 ans et épargnez 100$ par mois à 7% de rendement, vous aurez plus de 870 000$ à 65 ans. Si vous commencez à 35 ans avec le même montant, vous n'aurez que 367 000$. Chaque année compte énormément.